Felújítsa költségvetését: egyszerű módok a megtakarításhoz jobb otthonok és kertek

A költségvetés-tervezés úgy érezheti magát, mint a házi feladat felnőttkorában - időigényes és távolról sem szórakoztató. Költségvetés nélkül az emberek pénzügyi és érzelmi korlátokhoz vezethetnek. "Csakúgy, ahogy megpróbálunk túl sokat tenni a kevés időnkkel, megpróbálunk túl sokat tenni a meglévő pénzzel is" - mondja Liz Weston, a pénzügyi oszlopíró és az új, a pénz 10 parancsolata című könyv szerzője.

A megfelelő költségvetés - nevezzük kiadási tervnek - kiküszöböli ezt a problémát. Weston támogatja az 50-30-20 közötti tervet, amelyet Elizabeth Warren, a harvardi jogi professzor és a fogyasztóvédelmi bajnok dolgozott ki. A terv könnyen érthető, egyszerűen alkalmazható, és rengeteg teret hagy a szórakozáshoz. "Amint elkészíti ezt a költségvetést, az életed egy kicsit simább lesz." - ígér Warren.

Az 50-30-20 terv segítségével az adózás utáni jövedelmet három részre osztja:

• A fele szükségletekre fordul: Olyan kiadások, amelyeket következmények nélkül nem lehet levonni, mint például a bérleti díj vagy jelzálog, közüzemi számla, egészségbiztosítás, minimális hitelfizetések.
• A teljes 30 százalék a következők felé fordul:

Gondolj vacsorákra, kirándulásokra, egy új kézitáskára.

Az utolsó 20 százalék a megtakarításokra vagy az adósság-visszafizetésekre fordul. Ha a szükségletek a jövedelmük több mint felét teszik ki, akkor két választási lehetősége van: Döntse meg, hogyan lehet ezeket a költségeket csökkenteni a telefontervének módosításával vagy akár otthonának csökkentésével, vagy hogy csökkentse azt az összeget, amelyet ráfordításokra költene - nem megtakarításokra. tedd fel a különbséget.

"Nagyon kevés ember élhet egy nagyon szigorú kiadási tervvel" - mondja Weston. "Ez kiegyensúlyozott. Nem minden kitüntetett apró pénz megy ki az ajtón, mielőtt még szórakozhatna."

Műveleti tipp: Zárjon le egy órát, hogy üljön le, menjen át pénzügyeire, és készítsen kiadási tervet.

Tudjon meg többet a mentésről

Nagyszerű döntés a pénz megtakarításáról, de a homályos szándékok nem fogják felépíteni bankszámláját.

"Amikor azt mondod:" Havonta pénzt akarok megtakarítani ", akkor az történik, ha a nagyobb változások helyett a helyes irányba történő kisebb változásokkal jár el." - mondja Heidi Grant Halvorson, a szociálpszichológus és a Succeed szerzője. De a kutatások azt mutatják, hogy ha ambiciózus és részletesebb célokat teszel, akkor sokkal valószínűbb, hogy elérik őket.

Összpontosítson a jövőre

"Egy nemrégiben készült tanulmány azt mutatja, hogy minél több ember képzelheti el magát a nyugdíjazáskor, annál valószínűbb, hogy képes lesz megmenteni" - mondta David Krueger, a pszichiáterrel fordult pénzügyi edző és a Pénz titkos nyelve szerzője .

Ha idegen gyepnek számít neked, nem vagy egyedül. Becslések szerint az amerikaiak mindössze 10% -ának van hosszú távú célja - mondja Krueger. Tehát több megtakarítással kezdje el festeni jövőjének képeit. Milyen egyetemre küldi el a gyerekeidet? Milyen színű lesz az új ház? Inspirációt szerezhet a fantázia nyugdíjazásának kollázsáról.

Ha már megvan ezek a célok, becsülje meg, mennyit fognak költségeik - és hogyan fogja elérni őket lépésről lépésre. "Az emberek azt mondják:" Kevesebb pénzt fogok költeni az étkezésre "." - mondja Halvorson. "Ez nem elég messze. Próbáld ki:" Hetente hányszor csomagolom ebédet X-re. "

Műveleti tipp: Állítsa be a közvetlen betétet, hogy automatikusan levonja a pénzt a fizetéséből, és betéti azt egy megtakarítási számlára. Ha a fizetése nem közvetlenül a bankhoz történik, akkor a fizetési csekk befizetésekor a megtakarításokat egyidejűleg külön számlára küldje el.

Szembenézni az adósságával

A Federal Reserve szerint az átlagos amerikai háztartás 10 000 dollár hitelkártya-adóssággal rendelkezik, ám a legtöbb ember még azt sem tudja, mennyit tartozol. Ha ez te vagy, itt az ideje, hogy brutálisan őszinte pillantást vegyen a helyzetre - tanácsolja Susan Hirshman vagyonkezelő, a „Csináld-e ezt az eszközemet kövérnek” szerzője .

Helyezze fel mindent, amivel tartozhat házában, autóján és hitelkártyáján, és írja rá egy darab papírra. "Mindaddig, amíg le nem ül, és megnézi, mi rendelkezik, mit tartozol, és mit akarsz elérni, nem maradhat elkötelezetten" - mondja Hirshman.

Alsó adósság - Jó

Miután megtudta, mi a számod, csökkentheti azt. Sorolja fel az összes adósságát a legmagasabb kamatlábatól a legalacsonyabbig. Majd építsen a költségvetésbe egy tervet, amellyel minél előbb kifizetheti az összeget. Az alacsonyabb kamatú hitelek minimális kifizetést kapnak. A legmagasabb kamatozású adósság az összes rendelkezésre álló extra készpénzt megkapja, amíg azt nem törlik, és tovább nem léphet a következő számlára. Most térj vissza az 50-30-20 egyenletéhez.

Ideális esetben a minimális befizetések az Ön igényeinek felelnek meg, az adósság kifizetésének fennmaradó része megtakarításokból származik. Annak eldöntésekor, hogyan kell egyensúlyba hozni ezt a 20 százalékot a megtakarítások és az adósságok között, vegye figyelembe:

• kamatlábak
• van-e valamilyen pénzügyi párnád
• hogy a munkáltató megfelel-e bármilyen megtakarításnak

"Arról szól, hogy a megfosztástól a hataloméig terjedünk" - mondja Hirshman. "Ahelyett, hogy" Itt van minden, amit el kell adnom, "arra összpontosítson, amit kapsz."

Műveleti tipp: Vessen egy pillantást a hitelkártya-egyenlegekre, és nézze meg, van-e lehetősége az egyenlegek átvitele a magas kamatozású számlákról az alacsony kamatozású számlákra, amely megakadályozza, hogy az adósság ugyanolyan gyorsan felhalmozódjon.