Tartalomjegyzék:
Amikor nagyon fiatal voltam, a szüleim 10 000 dolláros életbiztosítást vásárolt egy barátjától, aki biztosítási ügynök volt. A politika az életemre vonatkozott - egy ötéves. Miért csinálnák?
A gyermekek életbiztosításának értékesítési gyakorlata nagyon elterjedt. De miért kellene vásárolnunk egy olyan politikát gyermekeink számára, amikor állítólag évtizedekkel később élnek meg bennünket? Az életbiztosítás állítólag segíteni fogja a jövedelem pótlását, ha a kenyér megválik, de kevés gyermek járul hozzá anyagilag a családhoz. Hacsak gyermeke nem lesz sikeres színész - bár vesztesége érzelmileg pusztító lenne -, az nem rontja a család költségvetését.
Az eladók szerint például a házirendek hozzájárulnak a gyermek temetésének megfizetéséhez, arra az esetre, ha bármi történne. Mások szerint a házirendek felhasználhatók kényszerített megtakarítási tervként a főiskolai tandíjakhoz. Hevesen nem értek egyet. Itt van miért:
Temetési költségek
A gyermek tragikus elvesztése anyagi költségekkel járhat, és a nyilvánvaló érzelmi költségekkel is járhat. A temetési költségek 5000 és 15 000 dollár között lehetnek, attól függően, hogy hol lakik, és mennyire terjednek a temetési rendezvények. Igaz, hogy többségünknek nincs ilyen sok pénze fekszik. De vannak más módok is a végső kiadások megfizetésére.
Gyakran, amikor a kisgyermekek váratlanul halnak meg vagy betegség után, az emberek pénzt kínálnak a család segítésére. Sok ember jótékonysági bankszámlákat indít el, amelyek arra szolgálnak, hogy segítsék a családot a veszteség idején. A rokonok pénzt adományoznak. A temetkezési otthonok is szimpatikusak és reálisak a pénz szempontjából. Ha soha nem kellett volna a helyi temetkezési otthonát használnia, valószínű, hogy elkészít egy olyan fizetési tervet, amelyet a költségvetése kezelne.
Egy másik lehetőség az, hogy merítsen a sürgősségi alapba. A pénzügyi tervezők egyetértenek abban, hogy meg kell próbálnia megtakarítani egy három-hat hónapos költségekkel megegyező összeget, amely akkor léphet be, amikor szüksége van rá.
Főiskolai megtakarítás
Egyes biztosítási ügynökök szerint a gyermek életbiztosítási kötvényét felhasználhatják egyetemi kényszermegtakarítási tervként. Persze, hogy tudod, de szerintem pénzügyi szempontból nem bölcs. A biztosítási kötvény általában magas a jutalékokkal. Igen, a legtöbb készpénz-értékű házirend lehetővé teszi, hogy adófizetési kötelezettség nélkül vegye ki a díjakat, amit fizetett, és gyakran kölcsönözhet a kötvény ellenében. De a legtöbb életbiztosítási kötvény megszerzett hozamai halványak az életbiztosítási kötvényen kívüli befektetési alapokkal összehasonlítva.
Ahelyett, hogy a főiskolai megtakarításokat egy biztosítási kötvénybe helyezné, külön beszámolóra fektetheti be, amit fizetett a díjakért, esetleg egy terhelés nélküli növekedési befektetési alapba. Az összes pénze az egyetemi cél elérésére irányul, a százalék helyett az eladó zsebébe kerül.
Mondtam már korábban - ha biztosításra van szüksége, vásároljon biztosítást. Ha befektetnie kell főiskolára, nyugdíjba vonulásra vagy más célra, akkor ehhez a célhoz kell befektetnie, további díjak és jutalékok befizetése nélkül.
Néhány ok vásárolni
Bár általában nem vagyok izgatott a gyerekek életbiztosításával kapcsolatban, jó okok lehetnek arra, hogy fontolóra vegye a gyermekbiztosítás vásárlását.
Például, ha a családjában valamilyen betegség szerepel, például genetikai betegség, akkor érdemes vásárolni egy kötvényt gyermekének. Ha gyermeke felnőtté válik, és legyőzi a betegséget, a biztosítás vásárlása nagyon költséges lehet. Még ha gyermeke is „gyógyíthatatlanná” válik, ha már van politikája, képes lesz növelni a fedezetet ezen irányelv révén. És ha a betegség kialakulása előtt politika van, a prémiumok sokkal, sokkal olcsóbbak lesznek.
A legtöbb kötvény lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára a fedezet növelését. Tehát ha gyermekének családja nő és 500 000 dolláros fedezetre van szüksége, akkor képes lesz arra, hogy frissítse a 10 000 dolláros kötvényt, amelyet gyermekének vásárolt - és a díjak valószínűleg kevesebbek lesznek, mint amit a gyermek új házirenddel találna. .
De szerencsére a legtöbb gyermeknek nem alakul ki olyan betegsége, amely gyógyíthatatlanná teszi őket, vagy akár egy nagyobb kockázatú medencébe helyezi őket. Az egészséges felnőttek életbiztosítási díjai általában nagyon alacsonyak, tehát gyermekének könnyen fel kell keresnie a kötvényt, amikor felnőtté válik. Tehát, hacsak nem áll fenn családi betegség, az életbiztosítás nem lehet a legjobb megoldás gyermekeinek.
Saját politika
A szüleim évekkel ezelőtt egy barátom fiától vásárolták meg a kötvényemet, aki éppen most kezdte meg az életbiztosítást. Inkább az volt a kedve, hogy elindítsa, mint bármi más. De ez jó dolog, amit csináltak.
Amikor terhes voltam a lányommal, terhességi cukorbetegség alakult ki. A betegség beragadt a szülés után, és számomra sokkal drágább az új életbiztosítási kötvény, mint korábban, amikor a betegséget diagnosztizáltam. Ahelyett, hogy új életbiztosítási kötvényt szereznék, azt tervezem, hogy növeljük annak a biztosításnak a halálát, amelyet a szüleim vásároltak nekem. A díjak sokkal olcsóbbak lesznek, mint a magas kockázatú díjak, amelyeket új kötvényen kellett volna fizetnem.
Köszönöm, anya és apa.
Karin Price Mueller az Online Money Management (Microsoft Press, 2001) szerzője .
