Készpénz Ha van olyan megtakarítási számlája, amely elég nagy ahhoz, hogy készpénzt fizessen, ez minden bizonnyal a legegyszerűbb fizetési lehetőség; nincs kitöltendő nyomtatvány, nincs elvégzendő értékelés és nem várnak jóváhagyásra. Az egyik hátránya, hogy az elköltött pénz egyébként befektetés iránti érdeklődést eredményezhet. A projekt finanszírozása és a magasabb hozamú beruházás bevonása hosszú távon valójában kevesebb költséget jelenthet. Ezenkívül a legtöbb lakásfelújítási kölcsön adócsökkenthető, míg a készpénzben fizetett átalakítási projekt nem. Kérdezze meg egy pénzügyi tanácsadót, hogy kivitelezhető-e ez a lehetőség.
Lakásfelújítási kölcsön A Szövetségi Házigazgatóság (FHA) két speciális kölcsönt kínál lakásfelújításra. Az I. cím kölcsönével 25 000 dollárt kölcsönözhet egyszemélyes házhoz rögzített kamatlábbal, amelyet az FHA biztosítja a nemteljesítés kockázata ellen. Be kell lépnie egy jóváhagyott I. című hitelezőn.
A 203. szakasz k) pontja szerinti hitel akkor választható, ha rögzítőt vásárol; egyszeri, hosszú lejáratú, rögzített vagy beállítható kamatú kölcsönt kaphat az ingatlan megvásárlásához és rehabilitációjához. Ennek a kölcsönnek az FHA által jóváhagyott hitelező intézményen kell keresztülmennie.
Lakásfelügyeleti hitelkeret Ez az opció egy változó hitel formája, amelynek fedezetéül otthona szolgál. A beszerezhető pénzösszeget általában a ház becsült értékének 75–80% -ára állítja, levonva a jelzálog egyenlegét; hitelképességének történetét és fizetési képességét a rendelkezésre álló hitel összegében is figyelembe veszik. Általában a hitelkeretnek változó kamatlába van (általában egy margin mellett a jelenlegi alapkamathoz); akkor is felmerül költségek, amikor a kölcsönt felállítják.
Miután beállította a hitelkeretet, bármikor igénybe veheti ezeket az alapokat. Ha azonban új vagy otthonában, valószínűleg nagyon kevés tényleges saját tőkéje van felhalmozva. Ezenkívül néhány háztulajdonos számára nehéz lehet elkerülni a kísértést a hitelkeret - mint például a hitelkártyák - túlzott felhasználása érdekében.
Lakáshitel-kölcsön (vagy második jelzálogkölcsön) Ez általában egy fix kamatozású, határozott lejáratú hitel, amely az Ön otthonának saját tőkéjén alapul, amelyet havonta részletekben fizet vissza, ugyanúgy, mint az elsődleges jelzálogkölcsönt. A legtöbb hitelintézet kölcsönöket kínál házának becsült értékének akár 80% -áig, de néhányuk akár 100% -ot is elérhet (bár magasabb kamatot számítanak fel). Az elsődleges jelzálog egyenlege, a hitelképesség története és a hitel visszafizetési képessége figyelembe veszi az egyenletet.
Készpénz-refinanszírozás Ez egy fantasztikus lehetőség, ha egy ideje tulajdonosa van otthonának, különösen, ha magas kamatlábat vásárolt, és a jelenlegi kamatlábak alacsonyabbak. Szüksége lenne házának értékelésére, és új hitelkezelési folyamaton kell keresztülmennie, amely lehetővé tenné a fennmaradó jelzálog kifizetését. A fennmaradó pénzeszközöket ezután felhasználhatják a projekt finanszírozására. Ha egy vagy két év múlva költözik, ez nem biztos, hogy a legérzékenyebb alternatíva.
Függetlenül attól, hogy miként finanszírozzák az átalakítási projektet, az egyik kiváló tanács az, hogy a költségvetésben maradjon. A legjobb módja annak, hogy kitalálja, mennyit engedheti meg magának költeni, majd az összeg 80% -át fordítja a projektre. Takarítson meg a további 20 százalékot olyan esetekre, mint például az átalakítás során felmerülő váratlan problémák.
Ha kölcsön felvételét tervezi az átalakítás kifizetéséért, íme néhány tudnivaló.
Ön jogosult? Feltételezve, hogy jó hitelképességgel rendelkezik, a legtöbb hitelező a "28-36" szabályt követi annak meghatározásakor, hogy mennyit engednek kölcsönözni. A 28 azt jelenti, hogy az összes havi lakhatási költség - a kölcsön kifizetése, plusz a vagyonadók és a veszélybiztosítás havi részesedése - nem haladhatja meg a havi bruttó jövedelem 28 százalékát.
A 36 azt jelenti, hogy a házhoz kapcsolódó egyéb havi befizetések - hitelkártyák, autó kölcsönök, tartásdíjak - nem haladhatják meg a havi bruttó jövedelem 36 százalékát.
Például ha te és házastársa havi 6000 dollárt tesz ki, akkor a lakhatási költségek nem haladhatják meg a 1680 dollárt, a háztartási és egyéb kölcsönök havi teljes összege pedig 2160 dollár alatt lehet.
Pontozási pontok Mivel a versengő hitelezők körében vásárol, számos választási lehetőséget kap a pontok (más néven diszkont pontok) és a kamatlábak vonatkozásában.
A pont egyszerűen egy előre fizetendő díj, amelyet a hitelező az alacsonyabb kamatlábak rögzítéséért számít fel. Minden pont a teljes hitelösszeg 1% -át teszi ki. Ha például egy bank 2 pontot számít fel Önnek egy 10 000 dolláros kölcsön után, akkor további 200 dollár lesz tartozására, amikor elszámol.
Általában jobb, ha egy vagy két pontot fizet, ha alacsonyabb kamatot kap, ha hosszú ideig a házban tervezi tartózkodni. Annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megteszi a matematikát. Tegyük fel, hogy 20 000 dollárt kíván kölcsönözni 15 év alatt, és nem tud választani 8 százalékos kamatláb nélküli ponttal és 7, 5 százalékkal 1, 5 ponttal. A havi fizetés a magasabb kamatláb mellett 191, 185 forint az alacsonyabb lesz. Ossza meg a 300 dollárt (1, 5 pont költsége) 6 dollárral (a havi kifizetések különböznek), és 50-et kap. Ez azt mondja, hogy az alacsonyabb kamatnak van értelme, ha 50 hónapos vagy annál hosszabb ideig játszik a házaddal. Ellenkező esetben válassza a magasabb árat.
