Tartalomjegyzék:
Amikor a férjem és én New Jersey-be költöztünk, rohantam a gépjármű- és háztulajdonosok biztosítási kötvényeinek vásárlására és a hajamból való kihúzására. A saját személyes pénzügyeimnél sokkal inkább utálom a biztosítással foglalkozni. Különösen autókra. Nemcsak zavaró lehet a lefedettség vásárlása - sok választási lehetőséggel és sok társasággal összehasonlíthatom -, de nem vagyok autó személy. Számomra bármi gond, ami az autómmal foglalkozik.
Tehát amikor az ingatlanügynököm, aki szintén régóta barátom, azt javasolta, hogy hívja meg biztosítóját - a Liberty Mutual-t -, gyorsan összehasonlító vásárlást vettem a szélbe. Arra gondoltam, hogy miután beköltöztem új házamba és a dobozokat kicsomagolták, találnék némi időt, hogy megbizonyosodjak arról, hogy a lehető legjobb szolgáltatást és a legjobb árat kapom-e a biztosítási dollároimért.
A házirendek beszerzése elég egyszerű volt. A költségek ésszerűek voltak - csak valamivel magasabbak, mint amit a fedezetért fizettem, mielőtt költöztem. Előleget küldtem a fedezetről, és folytattam az életem hátralévő részét.
Amíg meg nem jött az első számla.
Ahelyett, hogy egyéves fedezetet fizetnék, havi részletek fizetését választottam. Az ilyen fizetés kényelme érdekében a legtöbb biztosítótársaság minden hónapban 1 és 4 dollár között számol fel díjat. Fizettem részletként 3 dollárt a régi biztosítótársaságomnál, és hasonló díjat vártam a Liberty Mutual-tól.
A havi törlesztőrészlet késedelmi díja helyett a társaság pénzügyi költséget számolt fel a kifizetetlen egyenlegre - havi 1, 25 százalék, vagyis évi 15 százalék.
Nem tudtam elhinni a szemem. Még nem tartom az egyensúlyt a hitelkártyámon - most kell fizetnem kamatot a biztosítási kötvényért?
Semmiképpen.
Mi a legális
Tehát a kutatásom megkezdődött. Kiderült, hogy New Jersey nem az egyetlen állam, ahol a biztosítók pénzügyi díjakat vethetnek ki a prémium részletekben. Arkansas, Delaware, Florida, Georgia és Louisiana szintén megengedi a gyakorlatot - és lehet, hogy több. Nem hívtam mind az 50 állam biztosítási biztosát, és az iparág egészére vonatkozóan nem áll rendelkezésre ellenőrzés.
A New Jersey banki és biztosítási osztályának szóvivője elmondta, hogy a New Jersey-i törvény nem rendelkezik olyan rendelkezésről, amely engedélyezi vagy tiltja ezeket a díjakat. De a Liberty Mutual az egyetlen olyan államban működő társaság, amely ilyen módon számít fel. Floridában létezik egy speciális törvény, amely a következőképpen szól: "Egy biztosítási ügynök vagy ügynökség a kamatlábat legfeljebb 18% -kal haladhatja meg a kifizetetlen egyenleg után." A floridai biztosítási biztos nem volt biztos abban, hogy melyik társaság vet fel pénzügyi költségeket.
Miért csinálják?
Nyilvánvalónak tűnik, hogy a vállalatok több pénzt keresnek pénzügyi költségekkel, mint átalánydíjakkal. De a pénzügyi költségek nem nagyon fogyasztóbarátak, miért kockáztatnák a vállalatok a hasonló ügyfelek elvesztését?
Felhívtam a Liberty Mutual székhelyét, Bostonban. Körülbelül egy hetes vizsgálat után John Cusolito szóvivője szerint a társaság a pénzügyi költségeket arra használja, hogy "fedezzék a szolgáltatások költségeit" az államban - például egy ingyenes telefonszámot, a 24 órás igénybevételi támogatást és a helyi jelenlétét. államban 11 irodával. Azt mondja, hogy a nemrégiben elfogadott törvényjavaslat felmerül új költségekkel a New Jersey-i biztosítótársaságok számára, amely előírja a biztosítók számára, hogy a munkatársak „hívóközpontot” dolgozzanak a fogyasztók kérdéseire.
Kínálja a Liberty Mutual ezeket a szolgáltatásokat olyan államokban, ahol nincs pénzügyi díj? Megkérdeztem. Igen - mondta Cusolito.
Tehát nem vagyok biztos abban, hogy megveszem a "vállalkozás költsége" érvet. Más vállalatok ugyanolyan vagy hasonló szolgáltatásokat kínálnak ebben az állapotban, és nem számítanak fel pénzügyi költségeket.
Nem minden Liberty Mutual ügyfél tartozik pénzügyi költségek hatálya alá - mondta Cusolito. Attól függően, hogy a fogyasztó hol vásárol kötvényt, a díjak eltérőek. Ha egy ügynöknél mentem volna ahelyett, hogy közvetlenül a társasághoz fordulnék, akkor tranzakciónként 3 USD átalánydíjat számítok fel számomra a pénzügyi költségek helyett.
Cusolito azt is mondta nekem: "A verseny nagyon intenzív a személygépkocsi-piacon. New Jersey-ben 95% -os visszatartási arány van, és versenyképes kamatlábakkal."
Adom neki.
Felhívtam magam árajánlatait. A Liberty Mutual messze volt a legolcsóbb, összesen 1.732 dollár prémiummal, a pénzügyi költségeket nem számítva, a Chevy Venture-nek és a férjem Chevy Cavalier-nek. Allstate például azt mondta, hogy évente mintegy 2600 dollárt számít fel nekem ugyanazon fedezetért. Az utazók 1980 dollárt, az állami farm pedig 2, 416 dollárt jelentettek. Az összes idézet a teljes lefedettségre vonatkozott: 250 000 dollár / 500 000 dollár / 100 000 dollár felelősség és a nem biztosított autósok, valamint az ütközés. (Ez azt jelenti, hogy egy balesetben sérült személynek maximálisan 250 000 dolláros testi sérülési felelőssége van, egy balesetben összes sérülés esetén legfeljebb 500 000 dollár testi sérülési felelősség, és egy baleset esetén legfeljebb 100 000 dollár vagyoni károkért kell felelősséget vállalnia.
Noha ezeknek a többi társaságnak megengedett a pénzügyi díjak felhasználása, ők nem teszik - legalábbis New Jersey-ben nem. Miért ne?
"Csak nem akarunk ilyen módon üzletelni" - mondja Anna Campagne, az állami farm szóvivője, az Illinois állambeli Bloomingtonban található székhelyről. "Meg akarjuk tartani ügyfeleinket." Más vállalatok szóvivői hasonló válaszokat adtak nekem.
Olvassa el a finomnyomást. Győződjön meg róla, hogy megérti, hogy a biztosítótársaság hogyan tervezi a díjak beszedését. Ha nem egyértelmű, kérdezze meg ügynökét. Képesnek kell lennie a politika tisztázására, így a törvényjavaslat benyújtásakor nincs meglepetés.
Hívja az állami biztosi biztosát. Az iroda panaszokat fog nyújtani és információkat nyújt arról, hogy hogyan zajlik a biztosítási üzlet az Ön államában. Látogasson el a biztosítási biztosok nemzeti szövetségének webhelyére, ahol megtalálhatja a helyi biztos hivatalához vezető linkeket és a telefonszámokat.
Körülnézni. Ha biztosítótársasága olyan híreket ad neked, amelyekkel nem vagy elégedett, elhagyhatja. Több tucat választási lehetőség van odakint, és egy kis kutatással egy olyan politikát talál, amely megfelel Önnek.
Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége
Még nem végeztem telefonhívásokat, de eddig elakadtam.
Egy olyan társaságnál maradok, amelynek gyakorlatával elégedetlen vagyok - egyszerűen azért, mert pénzt fog megtakarítani? Nos, igen. Teljes mértékben igen. Legalább most. Még a pénzügyi díj ellenére is, a Liberty Mutual - számomra - még mindig olcsóbb, mint a versenytársak. És amennyit inkább inkább egy másik társasággal üzletelnék, ez még mindig dollárra és centre csökken.
Természetesen van egy biztos módszer a pénzügyi költségek leküzdésére: Teljesen fizeti meg a díjakat, ezt fogom megtenni. Ha ez tiltó, akkor a legbiztosabb biztosítás az ilyen díjak közül a legkedvezőtlenebb az irányelvek alapos vizsgálata.
És hajlandóság másokatól megvásárolni őket.
