Lakásfelújítások finanszírozása jobb otthonok és kertek

A legtöbb háztulajdonos számára az új csaptelep nem olyan, amit meg kell takarítani, de valószínűleg egy teljesen új fürdőszoba fizetni fizetett. Szerencsére számos lehetőség van az otthoni felújítás finanszírozására. Itt találhatók Dawn R. Cameron, a lakáscélú jelzálog-tanácsadó és a felújítási szakember szakértői ötletei, a New York-i Wells Fargo lakáscélú jelzáloggal.

1. Készpénz

Hogyan működik: A ház felújításáért készpénzfizetés meglehetősen egyszerű - megtakaríthat, amíg elegendő összeget fizetni a projektért, amint bekövetkezik. A kölcsöntől eltérően nem kell kamatot fizetni.

Amit tudnod kell: Kis projektek esetében - például egy új mosdó egy félfürdőben - lehet értelme a csak készpénzre vonatkozó politika. Jövedelmétől függően a készpénz, mint a házfelújítások finanszírozásának egyik módja, nem fog sokáig eltartani a felhalmozódást. Nagyobb projekteknél nehézbb lehet időben megtakarítani a felújítás kifizetését.

2. Hitelek más forrásokból, például 401K és IRA alapokból

Hogyan működik: Az emberek, akik ezt a lakásfelújítási finanszírozási lehetőséget használják, készpénzt vesznek forrásból, amelyet nem a házhoz szántak - például egy nyugdíjalapot - mondja Cameron.

Amit tudnod kell: Vannak adóügyi következmények és általában kiszabott büntetések. Ezen túlmenően, ha 401K vagy hasonló pénzeszközöket használ fel otthoni felújítások finanszírozására, ez csökkenti a nyugdíjkorban elérhető megtakarítások összegét is.

3. Otthoni hitelkeret

Hogyan működik: Az otthoni hitelkeret lehetővé teszi a saját tőkével vagy a tulajdonjoggal szembeni kölcsönfelvételt, amely már van abban a házban, ahol jelenleg él, mondja Cameron. A legtöbb hitelező általában lehetővé teszi, hogy a ház értékének 85% -át kölcsönözze. Íme egy példa: Tegyük fel, hogy otthonának értéke 200 000 dollár, és 100 000 dollár a jelzálogban. Ez azt jelenti, hogy 50% -a van a házban, nagyjából hozzávetőleg 100 000 dollár. Vegye ki ezt a tőkeösszeget és szorozza meg 85 százalékkal - ebben az esetben 85 000 dollárral -, és valószínűleg ez teszi lehetővé a hitelező hitelt. Valószínűleg havonta meg kell fizetnie egy meghatározott összeget vagy százalékot, de a hitelkeretet nyitva tarthatja - általában körülbelül 10 évig -, még akkor is, ha a kölcsönbe vett összeg teljes összeget megfizette.

Amit Önnek tudnia kell: Cameron szerint az otthoni hitelkeretek kamatlába változó, tehát a legtöbb ember nem kölcsönt a teljes összeget egy otthoni hitelkeret alapján. "Az otthoni hitelkeretek a Federal Reserve alapkamatához kapcsolódnak - általában prime és plusz egy százalék" - mondja. Ez azt jelenti, hogy a pénz kölcsönétől függően az aktuális piaci helyzettől függően emelkedhet vagy csökkenhet.

Cameron szerint az otthoni hitelkeretek, amelyeket néha esős nap alapoknak is neveznek, nagyszerűek arra, hogy a háztulajdonosok számára hozzáférést biztosítsanak az otthonok felújításának finanszírozásához, amikor szükségük van rá. "Csak azért fizet, amit használ, és kisebb projektek esetében is tökéletes" - mondja. "Nagyobb felújítások esetén a változó kamatláb befolyásolhatja azt, hogy otthoni hitelkeretet használ-e vagy sem."

4. Készpénz-visszafizetés

Hogyan működik: A készpénzfinanszírozás a háztulajdonos számára meghatározott összeget biztosít a felújításhoz, amelyet ezután új jelzálogkölcsönt alakítanak ki - mondja Cameron. Íme egy példa: Tegyük fel, hogy egy ház 200 000 dollár, és a jelzálog 100 000 dollár. A háztulajdonos 50% -kal rendelkezik saját tőkével, és a házfelújítási projekt körülbelül 60 000 dollárba kerül. Készpénz-visszafizetéshez az eredeti jelzálogkölcsönt kifizetik és helyettesítik egy új, 160 000 dolláros jelzáloggal, így a háztulajdonosoknak 60 000 dollárt kell készpénzzel fizetniük, amennyire csak akarják.

Amit tudnod kell: A készpénzfinanszírozás, amelyet egyesek adósságkonszolidációhoz is használnak, növeli a jelzálog-egyenleget, de általában egy meghatározott kamatlábmal rendelkezik, amely gyakran alacsonyabb, mint egy otthoni hitelkeret. A kamat adóköteles is.

5. Felújítás finanszírozása

Hogyan működik: Nagyon kevés tőkével rendelkező háztulajdonosok számára lehetőség lehet a felújítás finanszírozására. "Ez hasonló a készpénzfinanszírozáshoz, de ahelyett, hogy a kölcsönt arra alapozná, hogy a ház jelenleg megéri, a hitelező arra alapozza, hogy mire lesz érdemes a ház a felújítás befejezésekor" - mondja Cameron.

A felújítás finanszírozásához a háztulajdonosok újrafinanszírozják a jelenlegi kölcsönt, de ehhez hozzáadnak egy összeget, amely a lakásfelújításhoz szükséges. A hitelező ezután fizeti a vállalkozót, mivel a munka folyamatban van, így a bank képes biztosítani a biztosíték biztonságát - mondja Cameron.

Amit Önnek tudnia kell: A felújítás finanszírozása segít a háztulajdonosoknak javítani otthonuk értékét és elosztani az extra jelzálogkölcsönt a hitel futamideje alatt. Noha a kamat adóköteles, a háztartási jelzálog egyenlege és havi összege általában növekszik. "A háztulajdonosoknak valóban gondoskodniuk kell arról, hogy az érték megmaradjon" - mondja Cameron.

Mielőtt finanszírozná a ház felújítását

Ne feledje: Általában nem kap dollár-dollár dollárt egyetlen felújítási projektnél sem. Amit javít otthonának és életminőségének. "Győződjön meg róla, hogy a projekted megadja neked a dollárért" - mondja Cameron. Például a konyha és a fürdő általában jó befektetés.

Ezenkívül kutatja fel a hitelezőt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megtapasztalta-e a hiteltípust. "Az iránymutatások olyan gyakran változnak, hogy a hitelezőnek jó hírűnek kell lennie" - mondja Cameron. Lehet, hogy sok papírmunkát kell biztosítania - és ez jó dolog.