Ötletek az öröklési pénz felhasználására és kezelésére jobb otthonok és kertek

Joni Lipson (56 éves), Philadelphia, nehéz időn ment keresztül, amikor a pénz szűk volt. Életében egy heves, többéves időszak váláshoz, gyerekek főiskolai költségeihez, új városba költözéshez, évek óta először munkához jutáshoz és szülei halálához vezetett. De ez az idő végül véget ért, amikor jelentős öröklődésre került egy örökségből és válási rendezésből. Miután ilyen hosszú időn át mentek, könnyű lett volna egy nagy összeget elpazarolnia, de Joni szakmai segítséget keresett: Mary Jo Harper, a vagyonkezelési tanácsadó Merrill Lynchnél.

Útmutatással és tervezéssel Joni képes volt házat vásárolni és nyugdíjalapot építeni. A legfontosabb, hogy képes volt folytatni szenvedélyét: versenyző bálterem tánc. Joni óránként akár 125 dollárt költenek órákra, versenyenként körülbelül 1000 dollárt és jelmezenként 2000 dollárt. Ez hosszú távon komoly pénzösszeget jelent, de Joni prioritásaként jelölte meg táncos hobbiát, és elkészítette öröklési tervét. "A tánc nagyon drága, de nagyon sokáig dolgoztam rajta" - mondja. "Öröklés nélkül kellett volna feladnom."

Útmutató a váratlan esemény kezeléséhez

Az olyan pénzügyi hagyatékok, mint a Joni, engedhetik meg maguknak a kényelmesebb életmódot, vagy gyorsan leereszkedhetnek. Túl sok örökös veszi át az ilyen örökségeket rövid sorrendben. A Nemzeti Pénzügyi Oktatási Alapítvány 2002-ben becslése szerint az emberek 70 százaléka, akik egy váratlanul megkapják a váratlanságot, néhány év alatt elforgatják azt. Az örökség megfelelő kezeléséhez használja ezt a rövid útmutatót.

Tegyen egy időtúllépést

Az öröklés - különösen a gyorsan és váratlanul bekövetkező - kezelésének aranyszabálya az, hogy adj magadnak időt gondolkodni. Ne fordítson azonnal egy fillért az örökölt pénzt, ne sportautóra vagy új szekrényre. Ne hagyja abba a munkáját, vagy akár adjon szeretetre. Ellenálljon a ház javításának vágyának, vagy vásároljon újat.

"Az első számú dolog, amelyet az emberek szeretnének csinálni a hirtelen pénzzel, az, hogy egy házra költik, vagy kiterjesztik a meglévő otthonukat, átalakítják, vagy újabb házat vásárolnak" - mondta Susan Bradley, a " Hirtelen pénz: A pénzügyi váratlan esemény kezelése " című cikk szerzője. Wiley) és a floridai Sudden Money Institute vezetője, az új alapú vagyonra szakosodott pénzügyi tervezők nemzeti hálózatának vezetője. "Csak úgy dönt, hogy egy ideig nem dönti el" - mondja Bradley.

Az időtúllépés alóli kivétel az lenne, ha pénzügyi válságban van, és tartozásait kell fizetnie, hogy megmentse Önt bizonyos személyi csődtől. Ha ez nem annyira szörnyű, hagyja békén a pénzt három hónapra, hat hónapra, egy évre - mindaddig, amíg elkészül ahhoz, hogy terveket készítsen, és kilátásokat szerezzen arról, mit jelent a pénz az életében.

Kezelje az érzelmeket először

Adj magadnak szomorúságot, és gondolkodj azon, hogyan érezheti magát az örökség. A zavar, a bűntudat, az érdektelenség érzése, a harag és a szégyen is mind gyakori érzelmek, amelyekkel át kell dolgoznod. Sok rossz pénzes döntés érzelmekből származik. Például lógott apa értékes érmegyűjteményére, mert imádta, annak ellenére, hogy pénzére van szüksége. Vagy vásároljon drága étkezőkészletet, mert anyja mindig azt akarta, hogy legyen. "Időnként a döntések a kapcsolaton alapulnak, nem pedig azon, hogy ki vagy, mire van szükséged, és mi az, ami a legmegfelelőbb" - mondja Bradley. "Amikor gyászol, úgy gondolja, hogy a pénzköltés jobban érzi magát. Nem."

Szilárdítsa meg kapcsolatait

A házastárssal az új pénz felboríthatja a kapcsolat pénzügyi dinamikáját, és a válás gyakori. Kerülje el, hogy azt mondja: "Ez az örökségem, megteszem, amit akarok." Hangsúlyozzuk gyermekei számára, hogy időre van szüksége ahhoz, hogy eldöntsék, mit kell csinálni a pénzzel, és hogy ne számítsanak számukra elvárásokra, hogyan fogják megosztani. Ezután keresse meg az ügyvédet, hogy újítsa meg akaratát és meghatalmazását. Látogasson el a biztosítási ügynökébe az új igények áttekintésére. Ellenőrizze egy könyvelővel, hogy meg kell-e határoznia az adóügyi okokból azonnali intézkedéseket.

Parkolja a pénzt

Jayme H. Simoes csak 20 éves volt, amikor a nagyanyja meghalt. Egy kis vagyont hagyott neki nagyapja Chicagói székhelyű üzletének eladásából. Aztán egy főiskolai vezető, aki jól emlékszik, hogy megkapta az örökség első részletét, a 30 000 dolláros csekkeket. Öröklésének teljes értéke 700 000 dollár körül volt.

Jaymenek fogalma sem volt arról, hogy ilyen pénzösszeget kezeljen. A legtöbb ember nem, ezért érdemes a váratlan helyet biztonságos helyen elhelyezni. Figyelmen kívül hagyja a tanácsot - különösen kéretlen telefonhívások útján -, hogy a "pénz neked működjön" a kézhezvételét követő első hónapokban. A pénz nagy megtérülése ebben a szakaszban nem az elsődleges probléma. Először tegye félre a pénzt, akár banki megtakarítási számlán, rövid lejáratú letéti igazoláson, pénzpiaci számlán, vagy hasonló alacsony kockázatú biztosított helyen. Különösen kerülje az olyan ingatag befektetéseket, mint a részvények és a befektetési alapok. Jayme a pénzt egy bankszámlára rakta, amíg meg nem értette, mit tegyen. Elején pénzügyi tanácsadót bérelt fel, és lelkesen érdeklődött a pénz és a befektetés iránt. Végül a pénz egy részét felhasználta saját sikeres közönségkapcsolat-vállalkozásának elindításához, Concord-ban, New Hampshire-ben.

Fizessen az adósságot és takarítson meg

A pénzügyi tanácsadók egyetértenek abban, hogy prioritási listájának tetején a fogyasztói adósság felszámolását, különösen a magas hitelkártya-adósságot kell felszámolni. De fontolja meg kétszer a jelzálogkölcsön kifizetését, kivéve, ha otthoni tulajdonjog fontos cél számodra. Jelzálog kamatlába valószínűleg alacsony, és a pénzt máshol jobban lehet felhasználni. Ugyanez vonatkozik az alacsony kamatozású főiskolai kölcsönök kifizetésére. Forduljon megtakarításaihoz, amely magában foglalhat egy körülbelül hat hónapos segélyalapot, amely egy biztonságos, könnyen hozzáférhető számlára van elrendezve. Ezután vannak a szokásos megtakarítási célok: nyugdíjba vonulás, gyerekek főiskolai költségei és esküvői költségek.

Ne feledje, hogy a nyugdíjba történő megtakarításnak szinte mindig elsőbbséget kell élveznie a főiskolai költségek megtakarítása helyett. Könnyen kap alacsony kamatozású kölcsönöket a főiskolai költségek fedezésére, de kevés bank foglalkozik azzal, hogy pénzt kölcsönzzön nyugdíjba. Ha már van megalapozott pénzügyi terve, tartsa be azt. Például, ha már kedveled a nyugdíjazási tervet, amelynek 60% -át részvényekbe fektetik be és 40% -ot kötvényekbe, akkor ugyanúgy fektesse be az öröklési pénz nyugdíjazási részét. Miután megszilárdította az adósság- és megtakarítási célokat, kiszámíthatja a kiadási igényeket a „mi lenne, ha” listájából.

Kaphat segítséget

Az öröklés kezelése professzionális pénzügyi segítséggel könnyebbé válik, különösen olyan öröklés esetén, amely nagynak tűnik, például több éves fizetésnél. Keressen egy tanácsadót, aki megtervezheti az egész pénzügyi életét. A tanácsadók egyik jó forrása a Nemzeti Személyes Pénzügyi Tanácsadók Szövetsége, online a napfa.org oldalon. Ezek a tanácsadók egyszerű díjakért, és nem jutalékért dolgoznak. Ez segíthet elkerülni az összeférhetetlenségeket, amelyek néha felmerülnek, amikor egy tanácsadó ajánlásokat tesz annak alapján, hogy mekkora jutalékot kell keresnie. Fontolja meg azokat a tanácsadókat, akik jelentős tapasztalattal rendelkeznek a pénzügyi váratlan eseményekkel foglalkozó emberekkel való együttműködésben. A fevermoney.com webhely tucatot sorol fel.

Töltsön a Baby Steps-ben

Ha drága sportkocsi vezetésével készítette el a végső listát, béreljen egyet pár hónapra, hogy megnézze, vajon egy kullancsos autó vezetése az az izgalom, amire gondoltam. Ahelyett, hogy lemond a munkájáról, hogy jótékonysági célokat szolgáljon, először töltsön el időt önként. Mielőtt nagy összeget költene házára, kezdje meg a szerény olcsóbb otthoni projektekkel. Az ilyen baba lépések segít elkerülni a visszafordíthatatlan döntéseket, amelyeket később megbánsz.

Kérdezd meg a "Mi lenne?"

Fedezze fel új pénzhatárait. Itt játszhatsz egy szórakoztató játékot: "Ha csak lenne pénzem, szeretnék …". Ez a gyakorlat sokkal nagyobb kihívást jelent, mint amilyennek látszik, mert a legtöbb ember, akár krónikus takarékos, akár szokásos túlfizető, ismeri a pénztartományt, amelyben élnek. "Nagyon kényelmesek vagyunk ott, ahol vagyunk. Tudjuk, hogy mi vagyunk" - mondja Sacha Millstone, a Raymond James & Associates pénzügyi tanácsadója, aki egy speciális programot dolgozott ki, amelyet kizárólag azokra az ügyfelekre szántak, akik jelentős örökségben részesülnek. "Egy örökség valóban megváltoztatja ezt. Nem ritka, hogy sokkal többet költenek, mint amennyit örökségük képes támogatni. Ennek oka az, hogy nem igazán tudják, mi az új határuk."

A szórakoztató kiadások és a szokásos pénzügyi tervezés, például a nyugdíjba vonulás mellett az ötletbörze a pénz néhány értelmes felhasználására is kiterjed. Ide tartozhat a pénz megosztása a családdal, adományozás jótékonysági szervezeteknek vagy az üzleti vállalkozás elindítása, amelyről mindig is álmodtál. "Jó idő egy kicsit mélyebbre nézni" - mondja Bradley. "Kérdezd meg magadtól, hogy mit szeretne kinézni az életed."

Érezd jól magad

Joni Lipson bálterem tánc iránti szenvedélye jó példa arra, hogy pénzt használ fel valami olyanra, amelyet igazán szeretsz. "Nem mindegyiknek komolynak és célvezéreltnek kell lennie" - mondja Bradley. "Nincs semmi baj a pénz élvezetével és azzal, amit tehet."

Kerülendő hibák

Kerülje el ezeket az öröklési hibákat:

• Csendes lenni az öröklési kérdésekről. Beszéljen a szülőkkel vagy más jókedvökkel, mielőtt meghalnak. Ez segít elkerülni a félreértéseket.
• Hangsúlyozni, hogy mi történjen az örökséggel, miután megkapta. Nem kell kapkodni.
• Fújja a pénzt a könnyű vásárlásokért, mert egyébként is talált pénzt. Egy dollár örökölt pénz nem kevésbé értékes, mint egy fizetési csekk. Kezelje így.
• Pénzügyi rendszerek vagy kockázatos vállalkozások. Ne hagyja, hogy mások kizsákmányolhassanak új pénzed miatt.
• Mondom a házastársnak: "Ez a pénzem. Megteszem, amit akarok." Az öröklés után különös figyelmet kell fordítania a kapcsolatokra.
• Túl sokat ad el, és semmi nem marad neked. Állítson ésszerű jótékonysági adományokat.
• Pénzhitelezés a barátok és rokonok számára. Ez egy jószívű gesztus, de visszatarthatja és tönkreteheti a kapcsolatokat.
• Gondolva, hogy többet tud a kockázatos befektetésről, mint mások. Gondolj újra. Olvassa el a befektetési alapokat vagy dolgozzon pénzügyi tanácsadóval.
• Számíthat az öröklésre a nyugdíjazási terv részeként. A 2003-as AARP-tanulmány kimutatta, hogy a baby boom-ok mindössze 15% -a öröklést vár el.