Tartalomjegyzék:
A hazafiság az utóbbi években növekszik. Ha erősödnek az érzéseitek az országgal kapcsolatban, amikor a terrorizmus és a háború nyomán összegyűltünk, érdemes lehet megfontolnia a Patriot kötvények vásárlását az amerikai katonai erő vagy az otthoni újjáépítés finanszírozásához. A szövetségi kormány, mint mindig, boldogan elveszi a pénzt. A Patriot kötvények vásárlásának döntése azonban nem lehet különbözõ, mint a szokásos EE sorozatú kötvények vásárlásának döntése, mivel ugyanaz a befektetés.
A hazafias kötvények alapjai
A Patriot kötvények nem csupán új sorozatú EE sorozatú kötvények. A Patriot Bond legendáját 2001. december 11-én kezdték el felírni az EE sorozat kötvényeire, és határozatlan ideig folytatja. A Patriot Bondsba fektetett pénzt nem külön fogják különíteni a "terrorizmus elleni háború" fizetségére. Az összes kincstári értékpapír értékesítéséből származó bevételekhez hasonlóan a Patriot Bondsba befektetett pénzt az általános alapba helyezik és a törvény szerint költik el - ami mindent finanszíroz, amire a szövetségi kormány pénzt igényel.
Csakúgy, mint a sorozat EE kötvényei, a Patriot kötvények a piaci hozamok 90% -át keresik meg az ötéves kincstári értékpapírokon. A kötvények értéke havonta növekszik, és a kamatot félévente számolják el. Hat hónappal később készpénzbe válthatja a kötvényt, de az ötéves koruk előtt beváltott kötvényekre három hónapos kamatbüntetés vonatkozik. A címlet 50 és 10 000 dollár között mozog, és a vásárlás költsége a névérték felének fele. (Más szavakkal, 25 dollárt fizet az 50 dolláros Patriot-kötvényért.) Kötvényeket szinte bármilyen pénzügyi intézménytől, vagy online megvásárolhat a Savingsbonds.gov oldalon.
Savingsbonds.gov
Megfelelőek számodra?
A megtakarítási kötvény megvásárlásának eldöntésekor vegye figyelembe az I-kötvényeket vagy a Treasury Inflációval védett értékpapírokat (TIPS) is, amelyek célja az infláció lépésének lépése. Ezt úgy érik el, ha a kamatfizetéseket indexálják a Fogyasztói árindexre, amely az inflációs rátát határozza meg. Ezeket a kötvényeket névértéken értékesítik (tehát a Patriot Bondtól eltérően 100 dollárt fizet 100 dollár I-kötvényért). A kötvények inflációhoz való indexálása azt jelenti, hogy elegendő kamatfizetést kap, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ha 100 dollár után visszatéríti a kötvény lejáratát, akkor ugyanolyan vásárlóereje lesz, mint amikor befektette.
Az összes amerikai takarékkötvény mentesül az állami és a helyi jövedelemadó alól. Amíg nem váltja vissza a kötvényt (vagy amint a kötvény eléri a 30 éves lejáratát), akkor nem tartozik szövetségi jövedelemadóval a kamatra. A TIPS-rel azonban a szövetségi jövedelemadóval tartozni fog mind a kamatfizetések, mind az inflációval kiigazított összeg után.
De van mód a szövetségi adó elkerülésére is: Ha a kötvényeket az Ön, házastársa vagy gyermeke számára fizeti a főiskolai költségeket, a kamat mentes a szövetségi adóktól.
Az adókedvezmény igénybevételéhez azonban a kötvényeket a szülő nevében kell vásárolni (feltételezve, hogy a szülő legalább 24 éves), nem pedig a gyermek. És vannak jövedelmi korlátok: A teljes kizárás eléréséhez a korrigált bruttó jövedelmének 2002-ben kevesebbnek kell lennie, mint 86 400 dollár házaspárok számára. A leírás követeléséhez be kell nyújtania az adóbevallását a 8815-es formanyomtatványt (az EE sorozat kamatának kizárása és az 1989 után kibocsátott amerikai amerikai takarékkötvényeket).
Mivel azonban a kötvények lejárata ilyen hosszú, a takarékkötvények nem képezhetik a főiskolai megtakarítási alap nagy részét. Még akkor is, ha az inflációval védett értékpapírokat választja, nem fognak lépést tartani a növekvő főiskolai költségekkel, amelyek gyakran túllépik az inflációt. Idővel a részvények és a kötvények messze felülmúlják ezeket a befektetéseket.
