A költségvetés-tervezés nem csak a pénzről szól, hanem a prioritásokról. Meglepődött? Sokan azt gondolják, hogy a költségvetés létrehozása azt jelenti, hogy rögeszmésen követni kell azt, hogy hol töltötted minden fillért. De ez csak azt mondja, hogy hová ment a pénzed. Nem mondja meg, hogy a pénzednek miért kell a jövőben mennie, és miért.
A költségvetés egy olyan kiadási terv, amelyet Ön személyes igényeinek kielégítésére készít. A legnagyobb cél az adósságtól való kiszabadulás? Adjon sok helyet a költségvetésében. Szeretne házat vásárolni? Töltse fel havi megtakarítási célját. Szeretsz utazni? Kiválaszthatja, hogy hová kíván csökkenteni egy különleges utazás finanszírozását. Költségvetése hihetetlenül nagy lehet, mert útmutatóként szolgál a mindennapi pénzügyi döntésekhez, és biztosítja, hogy elegendő készpénz álljon rendelkezésre az Ön számára fontos dolgokhoz.
10 lépéses útmutatónk bemutatja, hogyan történik ez. Szüksége van egy kis időre, és egy tollra, papírra, táblázatra vagy online eszközre a számok elvégzéséhez.
1. Állítsa be prioritásait.
A pénzednek oda kell fordulnia, ami számít. Melyik három cél a legfontosabb számodra jelenleg? Nem számít, ha gyermekeit oktatja, felújítja házát vagy lefogy: mindez bekerül a költségvetésbe. Így írja le.
2. Gyűjtse össze a dokumentumokat.
Nézze meg online, vagy keresse meg a levél- és papírköteget. Gyűjtse össze a legutóbbi fizetési jeleket, hitelkártya-kimutatásokat, bankszámlakivonatokat, jelzálogleveleket, közüzemi számlákat, bérleti díjakat, biztosítási számlákat és minden egyéb olyan dokumentumot, amely bevételeit vagy kiadásait mutatja.
3. Számítsa ki havi jövedelmét adó után.
Pénzt költeni kell, hogy legyen pénze. Pontosan írja le, mennyit kereset havonta az adók után (mivel az adók folyamatos költségek, amelyeket nem tudsz ellenőrizni). Ha nem tudja, mennyit keres, húzza ki azokat a fizetési csíkokat! Ha havonta kétszer fizet, számolja ki havi jövedelmét az adózás utáni szám megduplázásával. És ha a jövedelme nem szabályos, keresse meg az utolsó adóbevallását, és ossza meg 12-re, vagy becsülje meg a következő évben keresendő minimumot, és ossza meg 12-rel. Ne felejtse el feltüntetni a bérleti díjakat és az osztalékokat., tartásdíjak, tippek vagy más források. Végül írja le az összeget.
4. Adja hozzá az automatikus levonásokat.
Ne felejtsd el a pénzt, ami visszajön neked! Levonja-e a munkáltató a nyugdíjjárulékokat vagy az egészségbiztosítási költségeket a fizetéséből? Adja hozzá ezeket a havi jövedelemszámához, és számolja el őket költségvetésében.
5. Készítse el a három nagy vödröt.
Ideje egyszerűsíteni kiadásait. Döntse el, hogy jövedelmének mekkora részét osztja mindhárom nagy kategóriába: igények, igények és megtakarítások. A pénzügyi szakértők általában azt javasolják, hogy jövedelmének legalább 10% -át megtakarítsák. Ha nincs sürgősségi alapja vagy nyugdíjalapú megtakarítása, akkor legalább 20% -ot tegyen be. A jövedelmének 50–60% -át fordítson olyan igényekre, mint lakhatás, étkezés, oktatás és szállítás. A többi a kívánt dolgokra irányul, de nem feltétlenül szükséges, például filmekhez és új cipőkhöz. Számítsa ki az egyes kiadási vödrök dollárértékét.
6. Ossza fel.
Most jön a nehéz emelő (de nem kell félni!): Készítse el részletes kiadási listáját. Figyelembe véve a prioritásait, becsülje meg, mennyi pénzt kell fordítani minden egyes dologra a "szüksége" vödörében (bérlet, egészségbiztosítás, gáz, mobiltelefon …) és a "akar" vödörben (ruhák, kozmetikumok, vacsorák, magazinok) ). Csak egy szabály vonatkozik: Nem tervezheti, hogy havonta többet költenek. Lát? Ez nem volt túl nehéz, igaz?
7. Hasonlítsa össze és állítsa be.
Ez a valóság ellenőrzése. Vessen egy pillantást az éppen elkészített kiadási tervre, és hasonlítsa össze az összegyűjtött dokumentumokkal. Ha kimaradt egy jelentős költségről, akkor tegye rá a költségvetésbe. Ha 100 dollárt különített el étkezésre, de a múlt hónapban 600 dollárt költött, akkor módosítania kell az étkezési költségvetést, vagy pedig ki kell maradnia az éttermekből. Gondoljon arra, hogy hol pazarolja a pénzt: A bankdíjakkal megtakarított minden dollár az új kanapé felé fordulhat.
8. Állítsa be a rendszert.
Az egyik dolog a költségvetés elkészítése, a másik az, ha ragaszkodunk hozzá. Könnyítse meg a lehető legtöbb automatizálással. A bankját vagy a munkáltatóját minden hónapban vonja le nyugdíj-megtakarításokból. Állítsa be az online számlafizetést, hogy ne kelljen kiegyenlítenie a csekkfüzetet vagy a bélyegeket. Ha kényelmesebbé teszi egy régimódi rendszert, mint például a borítékok tartása különféle kiadásokra, állítsa be! Alapvetően keresse meg az Ön számára megfelelő módszert, és valószínűbb, hogy betartja a költségvetést.
9. Ellenőrizze újra.
Célja, hogy kiadásai nagyjából megfeleljenek a kiadási tervnek. Havonta egyszer töltsön 15 percet célok és kiáramlás áttekintésével. Állítsa be ennek megfelelően.
10. Ismételje meg.
Most azonban nem kell a semmiből indulnia! Évente egyszer vizsgálja felül prioritásait és költségvetését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is működik-e ott, ahol az életben van. Végezzen változtatásokat, ha szükséges, és folytassa!
